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Assurance auto : bien choisir en fonction de ses besoins

23 février 2022

Guide auto

L'objectif premier de l’assurance auto est de payer les dommages matériels et/ou corporels que votre véhicule peut occasionner à d’autres personnes ou à leurs biens. 

Selon l’étendue des garanties souscrites, elle peut également couvrir les dégâts matériels subis par votre propre véhicule, mais aussi l'ensemble de vos biens endommagés, ainsi que vos dommages corporels.

L’assurance auto est-elle obligatoire?

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Il faut savoir qu’en matière d’assurance auto, seule la garantie dite de responsabilité civile est obligatoire. 

Cette garantie couvre uniquement  les dommages que pourrait causer votre voiture à un tiers (passager, autre conducteur, piéton…) ou à un autre véhicule.

Mais certains autres types de garanties optionnelles présentent aussi un caractère indispensable évident, comme l'assistance ou les garanties contre le vol et l'incendie.

Attention, à savoir impérativement

Le défaut d'assurance voiture est considéré comme un délit. Il est non seulement punissable d'une amende de 3.750 € (ce qui n’est pas rien !), mais il peut également entraîner des sanctions complémentaires comme l’annulation du permis de conduire, l’immobilisation du véhicule, ou même l'interdiction de conduire certains autres véhicules, et l'obligation de réaliser un stage de sensibilisation de la sécurité routière. 

Quelles sont les garanties indispensables d'un contrat d'assurance auto?

Bien que non obligatoires, certaines garanties peuvent malgré tout se révéler indispensables afin d’augmenter le niveau de protection. D’abord, la garantie corporelle du conducteur. Cette option prévoit de prendre en charge l'ensemble des frais concernant les dommages corporels subis par le conducteur. Elle entre en jeu lorsque l'assuré est responsable de l'accident ou que le tiers responsable n'a pas été identifié. Cette garantie peut, par exemple, rembourser les frais d'hospitalisation et d'intervention chirurgicale, ou même offrir une compensation en cas d'arrêt de travail.

On peut aussi choisir la garantie collision. Cette option permet à l'assuré d'être indemnisé pour l'ensemble des dommages matériels subis. À la condition expresse que le responsable des dommages soit identifié, qu'il s'agisse d'un véhicule, d'un piéton ou même d'un animal.

D'autres garanties, moins indispensables que celles couvrant les dommages corporels et matériels subis par le conducteur, peuvent toutefois présenter un réel intérêt, notamment si la valeur du véhicule est élevée.

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Par exemple, les garanties vol et incendie. 

Ces deux garanties prévoient une indemnisation en cas de vol ou de destruction du véhicule à la suite d'un incendie. 

Ces options présentent cependant certaines exclusions de garantie.

Autre option à considérer, l’Assistance. Assistance 0 km, prêt d'un véhicule de remplacement, remboursement des frais de remorquage. 

Autant de prestations qui permettent à l'automobiliste de ne pas stresser en cas de panne ou de sinistre.

Les contrats d'assurance voiture peuvent aussi inclure de nombreuses autres options. Les plus classiques sont celles remboursant le bris de glace ainsi que les dommages consécutifs aux tempêtes, aux catastrophes naturelles et aux catastrophes technologiques. N’oublions pas non plus la garantie « contenu du véhicule », qui permet d'indemniser le vol d'objets transportés dans la voiture.

Quelles sont les différents niveaux de garanties en assurance auto ?

En assurance auto, il existe trois principaux types de contrats : au tiers simple, au tiers illimité, et la tous risques. Dans chacun de ces trois cas, le contrat contient automatiquement une responsabilité civile, garantie obligatoire pour pouvoir prendre la route.

Intéressons-nous au contrat d’assurance dit « tous risques ».

Pour les propriétaires de voitures neuves ou très récentes, le contrat d’assurance « tous risques » est à privilégier. L’assurance « tous risques » couvre et prévoit d’indemniser tous les dommages subis par le véhicule de l’assuré quel que soit le type d'accident ou la responsabilité du conducteur, ainsi que ceux dont peut être victime physiquement le conducteur assuré.

Cette formule d’assurance très complète comprend la garantie de base obligatoire de responsabilité civile et de nombreuses garanties optionnelles, le tout dans un seul contrat.

En effet il prévoit:

Garantie dommage collision

Rremboursement en cas de collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal, identifiés ou non.

Garantie incendie et vol

Versement d’une indemnité en cas d’incendie ou de vol du véhicule assuré.

Garantie bris de glace

Couvre les dommages subis par le pare-brise et l’ensemble des vitrages y compris les optiques des phares.

Garantie tempête

Indemnisation des dégâts dus à une tempête.

Garantie catastrophe naturelle

Indemnisation des dégâts subis par le véhicule lors d’une catastrophe naturelle reconnue comme telle par un arrêté ministériel.

Garantie catastrophe technologique

Risques technologiques définis par territoire par l’autorité administrative. En cas de dommages subis par l’auto, l’assuré est dispensé du paiement d’une franchise.

Garantie contenu du véhicule

Couvre les objets privés ou professionnels transportés dans un véhicule et dégradé.

Garantie Dépannage et/ou protection juridique

Intervention d'un dépanneur pour vous apporter une aide matérielle et logistique.

En conclusion, bien que la responsabilité civile soit la seule garantie obligatoire requise par la loi, d'autres options peuvent être indispensables. C'est tout particulièrement le cas des garanties couvrant les dommages corporels subis par le conducteur, ainsi que les prestations d'assistance.

Et pour dormir tranquille si votre voiture est neuve ou récente…l’assurance “tous risques” est LA solution!

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